Синдицированному кредитованию быть

31 декабря 2017 года был подписан Федеральный закон от 31.12.2017 № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» («Закон о синдикате»).

Законом о синдикате урегулированы особенности финансирования заемщика несколькими кредиторами в рамках единой договорной конструкции - договора синдицированного кредита (займа) и иных договоров, необходимых для его заключения и исполнения.

«Принятие Закона о синдикате будет способствовать привлечению частных средств, в том числе, в ГЧП-проекты, так как объединение капиталов позволит заемщику единовременно привлечь значительный объем средств, а риски кредиторов будут распределены между участниками синдиката», - комментирует партнер юридической компании P&P Unity Семен Мокин.

Далее коротко о новом механизме.

Договор синдицированного кредита (займа)

Стороны

Сторонами договора синдицированного кредита являются синдикат кредиторов и заемщик.

В синдикат кредиторов могут входить:

кредитные организации, Внешэкономбанк;
иностранные банки, международные финансовые организации, иностранные юридические лица, которые вправе заключать кредитные договоры;
негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании и специализированные депозитарии инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда;
иные российские юридические лица, это если предусмотрено федеральным законом. Например, такая возможность предусмотрена для институтов развития Дальнего Востока, государственных фондов развития промышленности, специализированных обществ проектного финансирования.

В качестве заемщика может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Особенности заключения

Договор синдицированного кредита (займа) может заключаться не только до, но и после того, как заемщик привлек денежные средства одного или нескольких будущих участников синдиката. Закон о синдикате также допускает возможность присоединения к синдикату новых кредиторов и перемену лиц в обязательствах.

Кредитный управляющий

В соответствии с условиями договора синдицированного кредита (займа) один из участников синдиката имеет статус кредитного управляющего. Им может являться только кредитная организация, Внешэкономбанк, иностранный банк или международная финансовая организация. Кредитный управляющий получает вознаграждение за свою деятельность.

В его полномочия входит ведение реестра кредиторов, учет предоставленных заемщику денежных средств, осуществление иных прав кредиторов (предъявление требований заемщику, получение исполнения от заемщика, предоставление информации и документов от заемщика). Кредитный управляющий может быть определен при заключении договора синдицированного кредита (займа) либо после его заключения решением кредиторов или в ином порядке, определенном договором.

Заемщик исполняет свои обязательства по возврату кредита (займа) через кредитного управляющего - в момент передачи ему средств обязательства заемщика прекращаются. Иное может быть предусмотрено договором.

Обязательства по отношению к заемщику

Если не предусмотрено иное, права и обязательства участника синдиката по отношению к заемщику самостоятельны и не обусловлены осуществлением другими участниками своих прав и исполнением своих обязанностей (в том числе по предоставлению денежных средств).

Порядок принятия решений

Существенным условием договора синдицированного кредита (займа) является условие о порядке принятия кредиторами решений и исполнения ими обязанностей (межкредиторское соглашение). Такое условие не создает обязанностей для заемщика.

Принятие решений кредиторами осуществляется единогласно или большинством голосов. Количество голосов определяется пропорционально размеру предоставляемых денежных средств, указанному в договоре (до момента выдачи денежных средств), или пропорционально размеру денежных средств, фактически предоставленных и не возвращенных, определяемому на дату, предшествующую дате принятия решения (после момента выдачи денежных средств). Иное может быть предусмотрено договором.

Договор об организации кредита

Потенциальный заемщик может заключить с одним или несколькими потенциальными участниками синдиката договор об организации синдицированного кредита (займа).

В таком случае потенциальный участник синдиката будет являться организатором синдицированного кредита (займа), задача которого - подготовка к заключению на определенных условиях договора синдицированного кредита (займа).

Такой договор может предусматривать обязательство заказчика (потенциального заемщика) и организатора синдицированного кредита (займа) не вступать в преддоговорные и договорные отношения с иными лицами до заключения договора синдицированного кредита (займа).